00:00:02:

00:00:19: Hallo und herzlich willkommen bei Financial Health, dem Podcast für deinen finanziellen Erfolg.

00:00:25: Hier geht's um echte Strategien, smarte Investments und das Wissen dass du in der Schule nicht bekommen hast.

00:00:30: Heute sprechen wir über die für ich will wichtigsten Faktoren, um vermögend zu werden!

00:00:36: Ist es wirklich so schwer oder müssen wir einfach nur zwei drei Dinge berücksichtigen?

00:00:41: Und dann sind wir schon!

00:00:42: Julian hilft uns heute mit Tipps aus erster Hand, die segelrichtig

00:00:45: zusetzen.

00:00:47: und damit würde ich sagen los geht's mit der heutigen Folge!

00:00:51: Julian Herzlich willkommen auch an dich.

00:00:54: Heute haben wir uns eine Folge überlegt zum Thema Reichtum mal wieder und wie können wir vielleicht die Stellschrauben ganz easy und simpel setzen?

00:01:02: oder was sind die wichtigsten Faktoren?

00:01:04: Und die wichtigste kleinen Themen, die es zur berücksichtigen gilt damit das dann am Ende auch erfolgreich wird.

00:01:10: also ich würde sagen heute geht's um das Fundament von Reichtumen.

00:01:14: bist du bereit?

00:01:15: Ich bin absolut bereit gerne.

00:01:17: Ich weiß, dass du wahrscheinlich schon ganz viele Ideen im Kopf hast, wenn es um dieses Thema geht.

00:01:22: Und ich weiß auch aus diversen Gesprächen mit dir das im Zusammenhang mit diesem Thema immer wieder der Begriff des Goldene Fünfeck fällt.

00:01:31: Fang doch damit gerne mal an!

00:01:33: Was ist damit gemeint?

00:01:36: Was kann der Zulörer in dieser Stelle mitnehmen?

00:01:39: Wenn du wirklich erfolgreich im Umgang mit Geld sein willst also Reichtum aufbauen willst dann ist das wahrscheinlich eine der wichtigsten Grundvoraussetzungen zu verstehen.

00:01:48: Es gibt dieses Fünfeck, also es geht um fünf Eigenschaften oder Parameter die jede Geldanlage für die du dich entscheidest und abwägst erfüllen sollte.

00:01:59: Das geht nicht darum dass eine dieser Eigenschaftens perfekt sein muss und dafür vielleicht die anderen schlechter ausgeprägt sind sondern alle fünf im guten Einklang sein sollen.

00:02:08: und ja heute soll's eher oberflächlich um die Zusammenfassung vieler verschiedene Aspekte gehen.

00:02:14: Deswegen ohne da jetzt ins Detail zu gehen, dieses Fünf-Eck bedeutet eine Geldanlage.

00:02:19: Da berücksichtigst du logischerweise immer die Rendite Aussicht aber auch die Liquidität also die Frage nach wie schnell komme ich denn an das Geld wenn ich es brauche oder unplanmäßig brauche?

00:02:29: Auch die Sicherheit.

00:02:30: Also wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit dass ich mein Ziel erreiche?

00:02:33: Wie hoch ist Die Schwankung?

00:02:34: Schwankungspotenzial auch natürlich die Kosten Wenn Ich das unter sonst gleichen Eigenschaften mit anderen Anbietern vergleiche und aber auch die steuerliche Betrachtung.

00:02:43: Das sind die fünf Aspekte, die alle mit berücksichtigt werden dürfen.

00:02:46: Und mein Erfahrung ist dass es immer mal wieder Zeiten gibt da wird medial das eine oder andere von diesen Eigenschaften besonders in den Vordergrund gerückt.

00:02:54: dann verliert man aber die betrachtungen, die Berücksichtigung der anderen Aspektas.

00:02:57: Es geht darum alle in die Mitte zu kriegen.

00:03:01: Und mitte ist auch ein gutes Stichwort denn unten drunter oder oben drüber oder halt in der Mitte von diesem Fünfeck Da steht der Punkt Mindset Beziehungsweise Glaubenssätze, Programmierungen und Annahmen im Umgang mit Geld.

00:03:13: Also wie bin ich eigentlich wirklich psychologisch geprägt?

00:03:17: Denn ein schlechtes Mindset oder ein nicht konstruktives Mindset im Umgang mit Geld kann nicht durch die beste Anlage das tollste Anlageprodukt ausgeglichen werden eher andersrum.

00:03:28: dann hast du lieber nicht das perfekte ideale Anlagerprodukt aber das richtige Mindset also das gute Fundament im umgang mit geld.

00:03:36: Das wird meiner Sicht viel zu oft viel zu wenig berücksichtigt.

00:03:41: Ganz oft schauen wir ja, wie sind denn die Eigenschaften von der Anlage oder dieses Produkt und das Vergleiche mit dem nächsten?

00:03:46: Was wenn ich nie gelernt habe damit richtig umzugehen hilft es nicht.

00:03:49: kannst du dir vorstellen wie ein stumpfes oder ein scharfes Messer Wenn du nie gelernt hast wie man wirklich sicher und richtig gut richtig schnell effizient schneidet dann ist je schwer war Das Messer ist eher gefährlicher Und du kommst dein Ziel nicht entgegen sondern Du gehst weiter weg weil ihr dich da mit den Finger abschneidest Ja

00:04:06: voll!

00:04:06: Da hast du wieder ein schönes Beispiel Parat gehabt, was es irgendwie ganz einfach oder simpel runterbricht.

00:04:13: Gut dass alles im Einklang ist, das liegt ja irgendwie auf der Hand, dass das sinnvoll sein könnte.

00:04:17: aber wir erleben auch immer im Alltag, dass durchaus oft wieder abhanden geht so ein bisschen diese Erkenntnis die man vielleicht sogar schon vorher mal gewonnen hat genau und dass man vielleicht auch die verschiedenen Themen dies zu berücksichtigen gilt.

00:04:30: dann wie beschreibe ich was sie sagen möchte?

00:04:32: Dass man's falsch ausrichtet also dass man dann das was kurzfristig parat haben soll zu sehr auf Rendite fokussiert anlegt, das was langfristig sich gerne entwickeln darf.

00:04:43: Vielleicht zu langweilig anlegt und so weiter und sofort oder dass Kosten zu große Rolle spielen.

00:04:48: Dass solche Themen dann manchmal einfach doch gar nicht mehr so im Einklang sind wie es sein sollte.

00:04:52: Ich nehme vielleicht nochmal deinen Punkt von geradeauf.

00:04:55: Wir mal kosten.

00:04:56: jemand hat das Projekt Urlaub, wo soll es denn hingehen?

00:04:59: und auch da gibt's ja verschiedene Parameter die ich berücksichtige.

00:05:02: Also unter anderem natürlich auch das Budget.

00:05:04: aber wenn ich jetzt sage Ich gebe dem Budget das größte Gewicht Ja dann darf ich gar nicht wegfahren weil jeder Kilometer den ich weiter weg fahre der ist ja automatisch teurer.

00:05:11: Es geht also nicht darum dass so günstig wie möglich zu machen Sondern im Verhältnis zu dem was ich erreichen möchte muss es passen.

00:05:17: Und Wenn ich jetzt sagen okay Ich Möchte gerne irgendwie ein urlaub in asien Machen oder Urlaub Im Nachbardorf Dann Ist Eigentlich Klar Das Asien teurer sein muss.

00:05:28: Aber wenn es auch attraktiver ist, deutlich attraktiver als der Nachbeort und ich das im Verhältnis zu einer Sätze Dann ist es okay dafür, mir Geld auszugeben.

00:05:37: Also das muss immer andere Beneffiz dafür auch geben und deswegen alle diese fünf Aspekte mit berücksichtigen.

00:05:41: Okay

00:05:42: so viel schon mal zum goldenen Fünf weg!

00:05:44: Jetzt müssen wir glaube ich nicht mehr groß diskutieren dass es sinnvoll ist sich für die verschiedenen Themen auch Spezialisten an die Seite zu stellen.

00:05:51: was würdest du denn sagen?

00:05:52: An dieser Stelle mit wem spreche ich denn über was?

00:05:55: Ah ok das Thema nämlich gerne ein Verständnis für die Finanzanbieter zu haben also für sich selber im Kopf eine Finanzan bieter Übersicht zu entwickeln Bedeutet dem Umgang mit Geld, ob jetzt bewusst oder unbewusst ist.

00:06:07: Egal was ich davor habe es soll nach meiner Erfahrung immer mindestens einem von vier Zielen dienen.

00:06:14: also entweder ich will ein finanzielles Ziel in der Zukunft erreichen zum Beispiel Geld aufbauen für den Urlaub oder die Altersvorsorge Also ziel und Wünsche bedienen Oder das Gegenteil.

00:06:23: Ich möchte gerne Schutz und Sicherheit.

00:06:25: Das heißt Es kann irgendwie etwas Doves Was Unplanmäßiges passieren Zum Beispiel das Auto Geht kaputt weil ich einen Unfallbauer oder das Haus brennt ab, oder jemand bricht ein.

00:06:36: Also etwas Unplanmäßiges wo ich nicht genau weiß ob und wann es eintritt um wie auch dann die der Kapitalbedarf ist.

00:06:42: Das Gegenteil von Ziel und Wünsche.

00:06:44: Der dritte Wunsch ist Ich möchte explizit mich darum kümmern dass gesundheitliche Aspekte immer bedient werden können also wenn ich zum Beispiel einen Arzt und Facharzt brauche dass das bezahlt wird.

00:06:54: Und das vierte ist ich möchte Geld ausgeben heute schon Geld aus geben was ich noch gar nicht besitze also Konsum vorziehen Sprich, wenn Kredit haben.

00:07:02: Idealerweise gar nicht im Leben.

00:07:04: Wenn das nicht geht, zweite Stufe bitte nur für eine eingenutzte Immobilie aber nie für den Urlaub oder die nächste Couch.

00:07:10: Weil das sind jetzt auch wieder andere Folgen.

00:07:11: da sind wir schon darauf eingegangen.

00:07:12: hier geht es nur darum dass Verständnis.

00:07:14: ich habe vier verschiedene Wünsche im Umgang mit Geld mir das erstmal bewusst zu machen.

00:07:18: Geht es darum konkret für ein Ziel zu sparen?

00:07:22: Oder geht es darum mich vor irgendwas zu schützen oder gesundheitliche Behandlung bezahlt zu bekommen oder Geld als Kredit zur Verfügung zu bekommen?

00:07:31: Und demgegenüber stehen sechs Möglichkeiten, bei wem oder was?

00:07:35: Bei welcher Art von Finanzanbieter ich das machen kann.

00:07:39: Es gibt die große Gruppe der Versicherungen, es gibt die Banken bzw.

00:07:43: Kreditinstitute, es ist die Vermögensverwalter, da gibt's die Bausparkassen und die Krankenkassen und auch ich Merderweger macht selbst, das Thema Self-Service.

00:07:53: Da gehts jetzt darum wirklich intelligent verstanden zu haben dass wenn zum Beispiel ich richtig gute Erfahrungen gemacht habe bei einem Ansprechpartner bei der Versicherung, weil er mein Auto günstig abgesichert hat oder ich habe jemanden was kaputt gemacht.

00:08:07: Mein Haftlicht hat gezahlt.

00:08:08: Da war ich happy dass sich trotzdem mit dem weiterhin nur über den Bereich Sicherheit Schutz Absicherung spreche und nicht wenn er dem sagt okay guck mal Ich hab auch eine Lösung für dann Vermögensaufbau dafür ein Altersvorsorge das dort auch mache sondern darüber spreche ich logischerweise Dann mit dem Vermögenster Walter dessen Kompetenz es seit Jahrhunderten ist Geld sicher und richtig gut zu vermehren aber auch zu verstehen.

00:08:30: Wenn ich mit dem happy bin, mit dem Vermögenserwalter, dann spreche ich auch nicht über Absicherungslösung.

00:08:36: Also bei dem schließe ich keine Versicherung ab.

00:08:38: und so ganz kurz einmal zusammengeführt aber auch da haben wir ja Podcast folgen die das im Detail erklären ein Kreditwunsch!

00:08:45: Bei denen spreche nur mit einer Bank warum?

00:08:47: Krediten-Situt deren Kernkompetenz Schutz und Sicherheit mache ich ausschließlich in der Versicherung.

00:08:52: Geld anlegen, Geld vermehren, Vermögenaufbau Altersvorsorge also alles dass wo mein Geld hart arbeiten soll, mache ich mir im Vermögenserwalter ausschließlich.

00:09:00: und das Thema Gesundheit.

00:09:02: Also ich möchte gerne sichergestellt haben, egal ob ich nur einen Husten habe oder eine neue Lunge brauche, dass sich das alles übernommen bekomme bis mache ich mit einer krankenkastisch-richtig Krankenversicherung.

00:09:10: Das klingt jetzt so logisch und einfach.

00:09:12: in meiner Erfahrung als Berater machen das über achtzig eher neunzig Prozent der Menschen eben nicht so Und das ist immer der Unterschied zwischen...

00:09:19: Sondern beim Onkel um die Ecke.

00:09:21: Ja, oder ne?

00:09:22: Also ja es war aber so einfach!

00:09:24: Der hat alles angeboten und dann hab ich das mitgenommen und er kennt sich doch auch damit aus.

00:09:28: Das Verstanden zu haben und auch umzusetzen ist ein unfassbarer Hebel.

00:09:33: also alles mal beim Experten zu machen.

00:09:34: Die Pizza esse ich bei dem Italiener Gyros beim Geriechen, der Schnitzel beim Deutschen und Sushi beim Japaner oder Asiaten Aber eben nicht beim Japanern als Gyros bestellen Auch wenn der so nett ist, auch wenn's mein bester Kumpel is.

00:09:48: Das heißt übrigens auch nicht, dass man nicht für alles ein Ansprechpartner haben darf.

00:09:51: Aber das ist dann jemand der mich wirklich auf taktischer Ebene als Berater als Finanzcoach betreut und nicht der eine Gesellschaft oder eine Unternehmensform vertritt.

00:10:00: Also jemand, der für eine Versicherung arbeitet.

00:10:03: mit dem spreche ich nur über Versicherungslösungen also Schutz und Sicherheit.

00:10:06: Und trotzdem kann man ja einen Berater haben so wie dich als Beispiel oder auch mich und wir sind diejenigen, die den Menschen darauf hinweisen Welche Kategorie von Finanzanbieter nutze ich für was?

00:10:16: Und auch konkrete Tipps natürlich.

00:10:17: Okay, gut!

00:10:18: Ich glaube der Punkt ist klar geworden und es leuchtet ja total ein, dass das für Professionalität des Vermögensaufbaus einfach wichtig ist.

00:10:25: dann für die verschiedenen Themen mit den verschiedenen Ansprechpartnern zu sprechen okay in betriebswirtschaftlicher Hinsicht da weiß ich.

00:10:33: dann hast du zu dem Punkt auch immer noch etwas auf Lager wo du sagst es ist total wichtig dazu berücksichtigen Versuch das gerne mal in zwei, drei Sätzen ohne dass es zu kompliziert wird.

00:10:43: Easy runterzubrechen was du damit meinst.

00:10:45: Das ist vielleicht eine gute Überleitung von dem Punkt.

00:10:46: gerade Zu wissen mit wem spreche ich eigentlich zu welchem Wunsch und regel das bei dem?

00:10:52: Das ist die taktische Frage.

00:10:55: Im Unfall mit Geld fängt man aber nicht auf diesem Level an sondern betriebswirtschaftlich Betrachtet haben wir vier verschiedene Ebenen und die höchste ist die visionäre.

00:11:03: das heißt erst mal frage ich mich was will ich überhaupt wenn wir zum Beispiel altersvorsorge okay Ich möchte gerne irgendwann sicherstellen dass ich finanziell genug geld habe Das egal wie alt ich werde, dass das Geld nie zu Ende ist Und ich immer gut über die runden komme egal ob es jetzt mit sieben sechzig ist oder mit fünfzig oder mit vierzig also visionär mir vorstellen Okay.

00:11:24: Das ist mein ziel.

00:11:25: dann strategisch muss ich wissen ok Was will ich denn?

00:11:29: Wie viel in dieses Thema investieren, monatlich.

00:11:33: Also wie viel Geld möchte ich da als Einmalzahlung oder halt auch als regelmäßige Rate reinpacken?

00:11:37: Dann kommt die taktische Frage mit wem regelig?

00:11:40: das also genaues was wir gerade hatten Die frage nach dem Finanzanbieter.

00:11:43: in dem Fall wissen wir okay Ich möchte gerne für ein konkretes Ziel Vermögen aufbauen.

00:11:48: ich nehme also einen Vermögensverwalter der sich rund um die Uhr um mein Geld kümmert und auch das mit berücksichtigt, von dem ich vielleicht noch nicht mehr weiß dass es mitberücksichtigen werden sollte.

00:11:57: Und dann ist die operative Frage welchen Vermögensverwalter konkret oder welche in Kombinationen?

00:12:03: und dort nochmal konkreter welche Produkte von denen?

00:12:06: Ich fange immer top down an also erst die Vision wo soll's hingehen, dann strategisch was is mein Budget wie macht Sinn im ganzheitlicher Betrachtung?

00:12:15: Dann taktisch okay was ist so die grobe Richtung als Anbieter?

00:12:19: Welche Branche nutze ich da?

00:12:20: und dann erst operativ Welcher konkrete Anbieter und welches Produkt von dem?

00:12:24: Und wie?

00:12:25: Das war, glaube ich, simpel und einfach zu verstehen.

00:12:28: Aber auch total nachvollziehbar!

00:12:29: Dass natürlich auch das eine wichtige Rolle spielt.

00:12:32: Gleichzeitig weiß ich auch – das kenne ich auch schon aus den verschiedenen Psychologiefolgen mit dir – dass du häufig von der unbewussten Kompetenz, von der bewussten kompetenz

00:12:42: usw.,

00:12:43: dass du diese Begriffe gerne benutzt in dem Zusammenhang wenn es um Finanzen geht und auch um die finanzielle Intelligenz.

00:12:52: Das wird auch hier eine große Rolle spielen.

00:12:54: Ich glaube, ganz viele von uns wissen gar nicht so richtig was sie dann eigentlich falsch machen.

00:12:59: Kannst du mal mit den Begrifflichkeiten, Kompetenz und bewusst und unbewusst da ein bisschen Klarheit reinbringen?

00:13:06: In welche Stadion muss ich eigentlich erreicht haben um zu wissen Was mache ich falsch und wie mache ich es richtig?

00:13:11: Stadien ist eine super gute Formulierung.

00:13:13: wenn wir jetzt diese zwei Wörter haben Bewusst-unbewusst sind die Gegensätze und Kompetenz in Kompetenz können wir daraus vier Stadien entwickeln.

00:13:22: Und das Ziel, wenn ich mich in irgendeinem Projekt einarbeite ist, dass ich irgendwann die unbewusste Kompetent erreicht habe.

00:13:30: Dass ich also Dinge tue während ich gar nicht mal drüber nachdenke.

00:13:34: Stichwort Autofahren.

00:13:35: Irgendwann hast du so viel Erfahrung, dass du schaltest ohne drüber Nachzudenken.

00:13:39: Währenddessen unterhältst du dich mit jemandem, schreibst noch drei Nachrichten mit am Handy – besser nicht aber machst es trotzdem – und singst noch im Radio mit und das hättest du dir haben!

00:13:48: anfangen als das erste Auto gefahren bist, nicht mal vorstellen können dass es alles parallel läuft.

00:13:52: Der Umgang mit Geld muss gar nicht so weit kommen in die unbewusste Kompetenz aber das Gegenteil ist super gefährlich in der unbewussten Inkompetenz unterwegs zu sein also zu behaupten okay ich kümmere mich jetzt um irgendetwas und ich weiß schon was ich tue vielleicht sogar das nennt man psychologisch oberkonfidenz zu glauben dass sich alles berücksichtige und das kann und vielleicht sogar besser kann als die Profis die das als Hauptberuf vierundzwanzig sieben machen und nicht nebenbei einmal eine halbe Stunde im Monat, wie ich sein selber.

00:14:18: Und wenn ich in diesem Modus bin die unbewusste Inkompetenz ist das deswegen gefährlich weil ich gar nicht weiß was sich alles nicht berücksichtigt.

00:14:25: Beispiel wenn du Geld anlegst und ein Portfolio zusammenstellst also überlegst welche Anlagen kombiniere ich wie miteinander dann musst du ja auch überlegen okay nicht nur welche Anlage sondern in welchen Verhältnis zueinander also wie viel Geld kommt wo rein?

00:14:38: Was ich ganz oft sehe wenn ich da jemanden habe der mehrere Titel hat was auch mal dass jetzt sei ob das jetzt ETFs sind oder Aktien, oder whatever.

00:14:46: Und ich dann frage okay warum ist denn da jetzt gerade genau dieser Betrag in diesem Titel?

00:14:50: Dann kommt meistens die Antwort Ja das ist das Geld was zu diesen Zeitpunkten gerade auf dem Tirokonto war und dass eigentlich die schlechteste Grund Warum da genau dieser betrag drin sein sollte.

00:14:58: sondern da hast du idealerweise Wenn es auch nur ansatzweise professionell sein soll und damit keinen gambling und kein Zufall was daraus passiert Sondern du hast eine Positionsgrößenbestimmung also Du hast Regeln wie viel du da reinpackst und diese Positionsgrößenbestimmung wiederum beruht darauf, dass Du eine Exit-Strategie hast.

00:15:16: Und eine Risikobegrenzung.

00:15:19: Und daraus ergibt sich das dann.

00:15:20: Also du kalkulierst was ist der maximale Verlust den ich damit erzielen möchte?

00:15:25: Dafür musst du auch ne Vision haben wo es hingehen soll!

00:15:28: Wenn das jetzt alles gerade super kompliziert liegt und du sagst hear what Dann könnte das ein Thema unbewusste Inkompetenz sein Was bei einer professionellen Vermögensverwaltung ganz Anders ist, die wissen genau wann sie wo rein gehen und wann sie wieder rausgehen.

00:15:43: Und wie viel des gesamten Kapitats da drauf geht.

00:15:45: was geht nie darum die maximale Chance zu haben sondern Minimales Risiko also verantwortungsvoll mit dem Geld umzugehen und so Wissen dass das Planbar skalierbar und wiederholbar ist was passiert.

00:15:55: und eben kein Zufall.

00:15:56: und da mag ich jemanden zurufen der sagt Also nebenher neben meinem Hauptjob neben meiner Familie in der mein Hobby ist Urlaub Neben Sport Da kümmere Ich mich ab und Zu auch mal selber um mein Geld.

00:16:08: Das wird mir auch an vielen Stellen in den Medien zu suggeriert, das kannst du auch selber machen.

00:16:12: Aber ich weiß halt eben gar nicht was alles dabei dann nicht berücksichtigung findet und das erhöht das Risiko dass es irgendwann mal in die Hose geht erheblich.

00:16:20: Und es reicht, wenn es zehn Jahre gut läuft was du da tust, dass an einem einzigen Punkt irgendwann einmal ein Marktereignis deine Finanzen so durcheinander wirft, dass du halt nicht nur diese zehn jahre zurückgehorfen wirst sondern vielleicht sogar so tief fällst, dass das dann gar nicht wieder einzuholen ist.

00:16:36: Bezogen auf das siehwürfel ist eigentlich gedacht worden.

00:16:38: Das ist dann schade, also es hat schon seinen grund dass es profis gibt die Für mich viel mehr berücksichtigen.

00:16:44: so ähnlich wie wenn ich in mein auto gucke.

00:16:46: da sind irgendwelche kabel und systeme drin von denen ich noch nie gehört habe.

00:16:49: Wenn ich ein autobauen würde würde ich nur sagen motor Und rede und vielleicht noch bremsen aber das ist halt nicht alles an diesem auto

00:16:56: Das ist so wahr.

00:16:57: Okay, aber ich finde das auch noch mal einen ganz wichtigen Punkt gesagt eben diese Ganzheitigkeit der Betrachtung.

00:17:02: Da auch ganz spannend!

00:17:03: Ich war das letzte Wochenende und habe mir dann einen Vortrag mit einer Kollegin gemacht zum Thema passiven Einkommen.

00:17:10: von einer relativ kleinen Truppe von Medelschreißig-Fürm-Dreißzig-Gäste hatten wir Und haben ja auch ein bisschen Umfrage gemacht und von denen hatte fast ausschließlich jeder ein Depot Aber auch ausschliesslich ein Depot.

00:17:21: Von denen hat keiner Das Thema Altersvorsorge berücksichtigt.

00:17:24: Die wenigsten hatten eine vernünftige Sachversicherungstrategie, also wenn wir Glück hatten, hatten sie einen Haftpflicht aber sonst auch in der Hinsicht noch nichts.

00:17:30: Eine Arbeitskraftabsicherung ganz häufig auch nicht weil die werden ja nicht krank oder einfach auch noch gar nicht übernachgedacht und auch gar nicht besprochen also sich noch gar keine Meinung zu dem Thema gebildet.

00:17:39: Also cool dass wir schon einen Berührungspunkt mit dem Thema Investment haben Aber die ganzen anderen Punkte völlig außer Acht gelassen Genau!

00:17:47: Und das gilt es dann natürlich auch einfach zu optimieren damit es dann auch erfolgreich wird.

00:17:52: Okay, ein ganz wichtiger Punkt den möchte ich dir noch zurufen dass du da vielleicht noch zwei drei Sachen zusachst ist natürlich das Thema Zinseszins oder einfacher ausgedrückt Zeit.

00:18:03: Weil das ist auch was was mir auffällt was immer immer immer wieder unterschätzt wird wie wichtig Zeit ist und wie wichtig es heute anzufangen und nicht morgen Und ich nächstes Jahr auch nicht.

00:18:12: Wenn die Ausbildung fertig ist, das Studium oder wenn der Wind von West-Nau auswählt, irgendwelche Ausreden gibt es ja immer, sondern dass man zeitig anfängt und was das für ein immensen, eine immense Auswirkung auf dann das Ablaufergebnis oder überhaupt die finanzielle Ausstellung hat?

00:18:26: Ja, das ist ein super wichtiger Punkt.

00:18:29: Wir haben gerade über die unbewusste Inkompetenz gesprochen.

00:18:32: Nehmen wir hier mal das Wort Inkompetenz.

00:18:35: Niemand als Mensch wirklich niemand ist in der Lage überhaupt Inziendistins zu denken, warum?

00:18:41: Weil wir hier über exponentielles Wachstum sprechen und unser Gehirn funktioniert den Jahr.

00:18:45: Also wir können uns eins plus eins plus Eins plus Eins vorstellen aber eben nicht eine Zahl hoch irgendetwas.

00:18:51: Und Albert Einstein hat so schön in einer Vorlesung mal vor Studenten gesagt Mensch wie viele von ihnen haben denn den Zindestins Effekt verstanden?

00:18:59: und logischerweise waren das alles kognitive Studenten, also Physiker.

00:19:03: Und alle haben dann sofort die Hände gehoben und hat da gefragt okay um wie viele von ihnen legen regelmäßig Geld an für die Altersvorsorge?

00:19:09: Alle händigen runter.

00:19:10: Dann hat er gesagt ne Moment Leute ihr habt das Thema nicht verstanden Ihr kennt es aber wenn ihr es verstanden hättet dann würdet ihrs auch schon für euch nutzen.

00:19:18: Das ist halt der riesige Unterschied zwischen Aja hab ich von gehört und klar Ich weiß das auch und Aja.

00:19:25: jetzt habe ich gerade irgendeinen Grund warum mich jetzt gerade kein Geld anlege.

00:19:28: was der Euro, den du heute weglegst ist der wertvollste in deinem Leben.

00:19:32: Weil morgen hast du schon weniger Zinsistins auf denen wenn du es erst morgen anlegst.

00:19:36: noch besser wäre natürlich gestern gewesen idealerweise bei der Geburt.

00:19:39: die meisten verpassen es bei der geburt sich schon um ihre altersvorsorge zu kümmern.

00:19:43: deswegen ist heute ganz sicher der wert vollste tag und morgen schon viel viel teurer.

00:19:47: und bezogen auf zinsistin kann man sich auch ganz einfach drei faktoren merken die da einwirken die dreizeit und zwar einmal zaster Zeit und Zins, Zasta.

00:19:56: also wie viel Geld pack ich da rein?

00:19:58: Natürlich logischerweise je mehr desto besser.

00:20:00: Wo kommt das her?

00:20:01: dass die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben geht im Leben nicht darum maximal viel Geld zu verdienen sondern die Differenz zwischen Einnahme und Ausgamen interessant zu gestalten so dass sich viel Zastan in Seite legen kann.

00:20:12: dann natürlich Zins.

00:20:14: also je mehr renditisch erzielen kann desto Besser.

00:20:17: Das führt uns dazu, das kann man leicht noch darüber sprechen.

00:20:19: Natürlich nur in Sachwerte investieren also zum Beispiel die Beteiligung der Wirtschaft, Königsdisziplin Aktien, Aktien Investmentforce vielleicht noch Mobilien ein bisschen Bodenschätze aber auf gar keinen Fall in Geldwerte.

00:20:29: dann natürlich Zeit des dritte Zett.

00:20:31: also dass ich so früh womöglich anfange weil ich einfach dieses exponentielle Wachstum habe und wir einfach immer wieder unterschätzen was es bedeutet ob ich mit zwanzig Geldanlege für die Altersvorsorge oder mit dreißig oder mit vierzig und immer denke Ja, aber jetzt geht es gerade nicht.

00:20:46: Und sobald ich dieses Projekt abgeschlossen habe finanziell dann hab' ich mehr Geld oder wenn ich dann mehr Geld verdiene das ist einfach eine der teuersten Gedanken den man dem Umgang mit Geld haben kann.

00:20:55: und alle Menschen die ich kenne die im Kreis grinsen weil das Geld für sie arbeitet dass sind die die früh angefangen haben und obwohl es Gründe gab nichts zu tun ist trotzdem getan haben.

00:21:04: also da werde Ich nicht müde immer wieder darauf hinzuweisen und das führt uns auch dazu dass ich natürlich auch nicht alles Geld bei was ich zur Verfügung habe für die reine Altersvorsorge, für mein passives Einkommen, für meinen Financial Freedom Offender sondern das sich parallel alle vier Zeithorizonte dies gibt im Umgang mit Geld berücksichtige.

00:21:20: also einmal hab' ich immer noch genug Geld.

00:21:22: Dass ich meine Wohnkosten morgen bezahlen kann und das nächste Brötchen.

00:21:26: dann habe ich parallel auch mein Liquiditätsaufbau wo ich genug Liquiditätvorhalt lass', ich flüssig bin für Plan B wenn irgendwas in der Hose geht Auto reifen muss unplanmäßig neue oder die Spülmaschine So was kündet sich ja nicht an, sondern aber ob ich kurzfristig dann bedarf dafür.

00:21:40: Dann habe ich den langfristigen Vermögensaufbau durch Geldaufbau als Eigenkapital für die Immobilie, für ein neues Auto, für eine neue Wohnungsanrichtung, für einen großen Urlaub, für ne Weltreise und Altersvorsorge und alle diese vier Dinge tue ich intelligent parallel.

00:21:54: so wie wenn ich Sport mache sage ich auch nicht Ich mach jetzt mal ein Jahr nur Oberarm oder ein Jahr noch Bauch Sondern ich mache Bauch Beine, Po, Oberarm Brust Was auch immer alles gleichzeitig damit das vernünftliche Verhältnis miteinander steht.

00:22:06: Das ist auch eine der wichtigen Punkte, das von Anfang an vernünftig hinzukriegen.

00:22:10: Und wenn ich nur tausend Euro habe, dann überlege ich okay welchen Anteil davon gebe ich in welchem Bereich?

00:22:16: An dieser Stelle ist glaube ich ganz wichtig zu sagen Zeitschläge-Zeitpunkt.

00:22:19: Das ist ja auch was womit wir mal wieder konfrontiert werden ist dieses Jahr.

00:22:22: jetzt aber gerade gibt es... Ach!

00:22:23: Das ist noch ein schöner Fehler dass die Leute häufig die Marktlage falsch einschätzen, dass wenn die Märkte auf Hochhöchstständen sind dass sie dann sagen, jetzt wäre auch klasse reinzugehen.

00:22:34: Denn in der Börse geht es ja so gut, das ist natürlich noch mal ein Thema für sich.

00:22:37: aber, dass viele einfach nicht verstehen, dass es gar nicht sehr darum geht den perfekten Zeitpunkt zu finden sondern zügig loszulegen, in der Höhe die machbar ist.

00:22:44: Gut eine große Gefahr gibt's aber noch beim Thema Vermögensaufbau, die häufig nicht gesehen wird und zwar das große Thema Inflationen.

00:22:52: Und da machen sich glaube ich auch viele gar keine Gedanken drüber wie mächtig sie doch tatsächlich ist weil sie ja doch auch nicht jeden Tag aktiv an der Tür klopft, aber still und heimlich im Hintergrund wirkt.

00:23:02: Was kannst du unseren Zuhörern da hingehen mitgeben?

00:23:05: Wie können Sie sich davor

00:23:06: schützen?".

00:23:06: Ja das ist verrückt!

00:23:07: Wir lernen einfach überhaupt nicht dass es dieses Monster gibt.

00:23:10: also Inflation gleich Kaufkraftverlust bedeutet, dass alles über die Zeit teurer wird beziehungsweise wenn ich einfach einen Betrag Geld habe zum Beispiel ein hundert Euro scheinen, dass ich in der Zukunft immer weniger für kaufen kann im Verhältnis zu heute.

00:23:24: Schön wäre, Schule lernen oder auch durch unsere Eltern schon.

00:23:28: Meistens passiert das nicht, deswegen ist einfach unsere Aufgabe das Bewusstsein hinzulenken und das können wir uns so vorstellen wie ein Gegenwind.

00:23:34: Wir sind mit dem Boot unterwegs haben drei Kmh Gegenwind.

00:23:38: Das Boot muss erst mal mindestens drei kmh fahren können damit es überhaupt die Stelle hält sonst fahren wir rückwärts ohne es aber zu merken.

00:23:45: Und dass ist das gefährlich daran.

00:23:46: Inflation ist noch ein bisschen so Wie Haare wachsen?

00:23:49: Oder wie Wasser verdunsten.

00:23:50: ich merke es einfach nicht.

00:23:51: Ich merke das nur über eine lange Zeit und sage oh Drei Jahre nicht beim Friseur gewesen, jetzt siehst du doch aus wie Ötzi.

00:23:58: Oder einfach mal Badewanne voll Wasser gemacht, halbis Jahr stehen gelassen... Oh jetzt ist fast nichts mehr drin!

00:24:03: Aber von jetzt auf in einer Stunde merke ich es nicht.

00:24:07: Bedeutet für mein Geld dass sich egal wo ich es hinpacke immer mindestens diese drei Prozent die das im Schnitt ist pro Jahr auch erzählen sollte.

00:24:15: Das heißt wenn mir irgendjemand einen Vorschlag macht für irgendein Finanzprodukt was schon absehbar ist Das ist weniger als diese drei Prozent überhaupt pro Jahrzielen kann, denn spreche ich mit dem nie wieder über das Thema Geld.

00:24:25: Gerne wenn es nette Personen über Kuchen backen Rezepte austauschen keine Ahnung Hamster züchten Urlaubsideen was auch immer aber nicht über Geld weil er mir ja aktiv empfiehlt Rückwärts zu fahren.

00:24:35: also ganz klar kein Experten im Umgang mit Geld sondern das Gegenteil.

00:24:39: und da muss man einfach wissen dass alle Finanzprodukte die in den Bereich Geldwerte zu einzuordern sind da nochmal einfach nicht hilfreich sind.

00:24:48: Das heißt mein Geld ist in Geld selber investiert und unterliegt deswegen immer in der Inflation, das ist so was wie ein Sparbuch, Tagesgeld, Bonussparen, Bausparvertrag, festverzinsige Wertpapiere alle diese Dinge die haben halt keinen eingebauten Inflationsschutz.

00:25:02: andersrum haben das Sachwerte also Aktien, Aktien Investmentfonds Immobilien Bodenschätze Diese Bereiche also da wo ich wirklich eine Sache in Hand habe.

00:25:12: Da muss ich natürlich noch wissen Was davon passt zu mir oder was davon in welcher Kombination?

00:25:16: Und davon gibt es auch wieder gute und schlechte.

00:25:18: Aber langfristig bitte niemals im Geldwert investieren, das schließt sich von selbst aus ein Boot zu kaufen, was maximal zwei Kmh fahren kann.

00:25:26: Also dann ist jetzt schon klar ich verrückwärts oder bleib am Overhängen.

00:25:32: Ja ja, das ist glaube ich ganz wichtig, dass du das nochmal so betonst.

00:25:35: die Inflation ist wirklich doch durchaus mächtig und kann den Vermögensaufbau ordentlich nach hinten werfen.

00:25:42: auf jeden Fall okay.

00:25:43: Zum Abschluss noch zwei Fragen.

00:25:47: Was ist eine der wichtigsten Fähigkeiten, an die du denkst wenn es darum geht reich zu werden oder vermögen zu werden?

00:25:55: Was ist deiner Meinung nach die eine Fähigkeit, die man dafür auf jeden Fall besitzen muss?

00:26:00: Stellen wir uns mal dieses tolle Ziel vor was wahrscheinlich jeder bewusst oder unbewusst hat.

00:26:05: ich möchte gerne mal millionär sein und Wenn wir jetzt einen Millionär denken der wirklich eine Million oder deutlich mehr in seinem Depot an Vermögen aufgebaut hat.

00:26:17: Dann ist das nicht zu unterschätzen, was dieser Mensch an Fähigkeiten hat auch bezogen auf Konsum... ...auf Konsum zu verzichten!

00:26:25: Denn wenn du eine Million in deinem Depot haben möchtest dann musst du auch bis zu dem Zeitpunkt auf eine Million Konsum verzichtet haben also eben genau den Ferrari oder dass Haus nicht gekauft so haben.

00:26:37: Psychologisch betrachtet kennt vielleicht der ein oder andere Standford Marshmallow Experiment, wo Kleinkindern gesagt wird.

00:26:45: Pass auf ich leg dir jetzt ein Marshmallow vor die Nase und geh weg!

00:26:49: Und wenn ich wiederkomme... ...und der Marshmallo ist noch da dann kriegst du den zweiten.

00:26:53: Findest du Marshmallows geil?

00:26:54: Ja was ist besser?

00:26:55: Ein oder zwei?

00:26:55: Ja zwei okay und dann geht die Person weg und einige Kinder, kaum ist diese der Testleiter weg stecken den Marshmellow in den Mund und weg weil sie dieser Versuche nicht widerstehen können und andere haben die Fähigkeit Vorteile in der Zukunft zu antizipieren.

00:27:10: Also sich in die Zukunft hineinzuversetzen, sich selbst zu kontrollieren und zu sagen ja ich finde diesen Marshmallow jetzt gerade geil aber wenn ich den jetzt futter habe ich in der zukunft nichts bei.

00:27:19: und das ist eine super wertvolle wichtige Eigenschaft die man auch trainieren kann Nicht das Bedürfnis zu haben Ich verpass hier irgendwas.

00:27:25: also stichwort Fomo Wenn ich jetzt nicht gerade die Kohle unter die Leute kriege sondern nein, ich tue das bewusst für einen noch viel größeren Mehrwert in der Zukunft.

00:27:35: Nichts anderes ist es zum Beispiel wenn du regelmäßig zum Sport gehst und dir vorstellst okay Das ist mein Zielbild wie meinen Körper eine Zukunft aussieht.

00:27:42: dafür verzichte ich aber heute in dieser Zeit Zum Einen In der zeit vielleicht was anderes cooles zu machen was mir vielleicht noch mehr Spaß macht oder Vielleicht auch ungesunde Dinge zu essen.

00:27:52: also die Fähigkeit Ich will nicht sagen ein arschetisches Leben zu führen aber es auch nicht zu übertreiben und was da total hilft um dahinzukommen ist einfach ganz klassisch das Kontensystem, was wir hier in fast jeder Folge auch promoten anzuwenden also auf der... Wir haben vorhin über diese vier betriebswirtschaftlichen Ebenen gesprochen.

00:28:11: Auf der strategischen Ebene zu wissen okay Was ist eigentlich mein Budget für was?

00:28:16: Und wofür ist gedacht?

00:28:17: und wenn ich jetzt zum Beispiel sage Ich lege und ein System schlägt vor zehn bis fünfzehn Prozent für meine finanzielle Freiheit An die Seite Dann gehe ich da auch nicht dran, solange ich die nicht erreicht habe.

00:28:29: Und auch wenn ich sie erreicht habe dann mache ich das nicht wieder platt um dann wieder arbeiten zu müssen sondern nehme mir nur die Erträge raus.

00:28:35: also dieses Thema Selbstkontrolle Antizipation von Vorteilen in der Zukunft Das glaube ich ist super wichtig und deswegen bin ich halt der Meinung dass dieses Thema Finanzpsychologie deutlich gewichtiger ist und sich selber zu kennen auch seine vielleicht Herausforderungen zu können daran zu arbeiten.

00:28:56: eines der wichtigsten Aspekte ist finanziell erfolgreich zu sein.

00:28:59: Du merkst schon, wenn wir jetzt hier so sprechen die Punkte, die wir hier diskutiert haben und kurz mal eingebracht haben sind alle miteinander verwoben und vernetzt und man kann nicht das eine oder das andere erreichen sondern es ist eine Disziplin.

00:29:13: also nicht weil ich diszipliniert bin sondern die Fachthema, die Disziplinenvermögensaufbau wo ich einfach Eigenschaften entwickeln darf, die Rückenwind sind und nicht Gegenwind.

00:29:23: Das

00:29:23: hast du ganz schön gesagt weil es auch wieder so schön positiv dann konnotiert ist weil das Thema Disziplin oder der Begriff Diszipline ja erstmal nicht unbedingt und verzicht schon mal gar nicht.

00:29:33: also da haben wir wirklich gar keinen Lust drauf.

00:29:35: und Du bist ja wirklich das lebende Beispiel dafür dass es dann auch erfolgreich ist.

00:29:39: als ich Julian kennengelernt habe weil ich am Anfang durchaus auch ein bisschen erschüttert, wie askelisch er dann dort zum Teil gelebt hat oder wie sehr er sich einfach diszipliniert und sich zurückhalten konnte.

00:29:49: Um auch auf Luxus- und Cozuhu verzichten aber dann irgendwann die Früchte davon natürlich ernten konnte.

00:29:55: Und jetzt auf ein beträchtliches Vermögen blicken kann und sich z.B.

00:30:00: jetzt auch solche Luxussachner leisten kann, wie z. B. euer Expeditionsmiel oder Co.

00:30:05: Das ist was, was vielen Leuten verwehrt bleibt, weil sie vorher nicht auf die halbe Million verzichtet haben.

00:30:11: An Konsum und auch...

00:30:13: Geht er gerne nochmal ganz kurz drauf ein.

00:30:15: Alleine schon dieses Wort verzicht!

00:30:17: Ich bin fest davon überzeugt, dass jemand nie Vermögen aufbauen wird.

00:30:21: außerordentlich ist wenn er das in Verbindung bringt emotional mit dem Thema Verzicht.

00:30:26: Wenn du es aber anders programmierst hey ich mache das sehr gerne für einen großen Mehrwert in der Zukunft krieg das eine ganz andere Energie.

00:30:34: also du kannst entweder sagen ... fünfhundert Euro modernen Seite legen, das wäre mir ein zu großer Verzicht.

00:30:40: Wird das nicht funktionieren?

00:30:40: Das gleiche auch übrigens mit irgendwie ungesunden Lebensmitteln also Chips oder Schokolade.

00:30:45: wenn du sagst er verzicht dich drauf automatisch geißelst du dich da.

00:30:48: aber wenn Du sagst ich tue das gerne für mich bekommt diese positive Notierung und nur dann hat es die Chance langfristig zu funktionieren.

00:30:55: Also du kannst mit Sicherheit auf ein paar Tage paar Wochen im Leben auf irgendwas verzichten Aber langfristiger wird verzichten nie funktionieren weil du dann immer nicht unbewusst dahin entwickelts euch bin ja ein Opfer und ich darf das Leben nicht genießen.

00:31:06: Das wird aber nicht funktionieren, und dass ist halt diese Kunst ein Mindset zu entwickeln im Ungarn mit Geld was dich dahinträgt automatisch zu deinen Zielen und nicht wo du dich unbewusst davon abhältst was es funktioniert.

00:31:17: Und egal wo du herkommst das kann man lernen sich so zu programmieren die Überzeugung so zu entwickelen dass es dich wie so ein Magnet halt zu dein finanziellen Zielen zieht.

00:31:27: Wenn du das nicht berücksichtigst in deinem Leben dann hast Du einfach immer einen Vision Magnet zwei Pole, die sich abstoßen.

00:31:34: Du wirst nicht vorwärts kommen und du willst es aber umdrehen?

00:31:37: Du willst auch eine Kraft machen, die dich automatisch wie ein Magnet dahin zieht und du kannst quasi dich gar nicht dagegen wehren, finanziell erfolgreich zu

00:31:43: werden.".

00:31:44: Wahrscheinlich kann man das Thema abnehmen und auch Vermögensaufbau sogar ganz gut vergleichen weil beides irgendwie anstrengend ist, aber im Ergebnis total ersträbenswert.

00:31:51: insofern sind da wahrscheinlich auf jeden Fall Parallelen.

00:31:54: Gut wollen wir dann wirklich auch zum Ende kommen was ich schon vor... ... zehn Minuten, glaube ich gesagt habe.

00:32:00: Gut aber jetzt letzter Punkt wirklich... Wenn du eine einzige Sache unseren Zugehörern mitgeben dürftest was dieses Thema betrifft oder was du ihn mit auf den Weg geben kannst damit sie finanziell erfolgreich werden?

00:32:10: Was wäre das laut deiner Erfahrung?

00:32:12: Oh ja!

00:32:13: Also alle die Aspekte die wir jetzt hier behandelt haben aus meiner Sicht sind wirklich super wichtig und ganz klar haben Sie Ihre Datanzberechtigung.

00:32:20: Aber wenn es nur ein einziger Punkt sein dürfte würde ich sagen okay dann bitte verstehe und wende Ihnen an Das achte Weltwunder, den Zinn des Zins.

00:32:30: Also wirklich kennen heißt nicht verstanden.

00:32:33: erst wenn du heute eine signifikante Energie darauf setzt Geld direkt jetzt heute in diesem Moment anzulegen und für dich arbeiten zu lassen dann wird es was.

00:32:43: Und dann ist Vermögensaufbau leicht.

00:32:44: also zusammengefasst ey man starte genau Jetzt Heute In Diesem Moment

00:32:58: Deine Amnelieder und

00:32:59: ein Julian Krüger.

00:33:00: Wir hören uns in der nächsten Folge!